Кредитование лиц с плохой кредитной историей в СбербанкеМногих настоящих и будущих клиентов Сбербанка интересует вопрос, можно ли оформить в нем заем при плохой кредитной истории. Не секрет, что данный фактор является основным, который учитывается во время одобрения заявки. Ведь именно хорошая кредитная история клиента говорит о его благонадежности как плательщика.
Ни один банк не станет рисковать собственными средствами, если будет не уверен в том, что они будут возвращены. Поэтому каждый, кто берет на себя кредитные обязательства, должен понимать, что любой факт (положительный или отрицательный) сотрудничества с тем или иным банком скажется на кредитной истории, и в дальнейшем соответственно сможет усложнить или упростить получение других займов.
Что можно считать плохой кредитной историей
По сути своей кредитная история представляет собой статистику клиента и его отношений с банками. Если ранее человек не пользовался услугами финансовых организаций, он имеет нулевой рейтинг, что при определенных факторах, также может препятствовать получению крупных сумм.
Кредитная история формируется посредством специальной программы, которая учитывает, не только статистику просрочек и вовремя внесенных платежей, но и соотношение доходов гражданина с тем, сколько он может потратить на выплату по займу.
Согласно существующему банковскому законодательству ежемесячный взнос по кредитам не должен превышать 40% от ЗП заемщика. Однако и данный фактор подлежит корректировке. В некоторых случаях возможно получение и большей ссуды (при наличии залогового имущества или содействия поручителя).
Поэтому если вы подали заявку на кредит онлайн, а программа отклонила ее стоит обратиться в отделение банка. При рассмотрении анкеты менеджером, рассмотрение заявки состоит из нескольких этапов.
Первый состоит из изучения кредитной истории, а именно:
- Имеющиеся задолженности по текущим договорам;
- Имеются ли открытые, не просроченные кредиты;
- Были ли просрочки по кредитным обязательствам за последние 6 месяцев;
- Открыто ли судебное разбирательство в отношении текущих долгов клиента.
При этом информация о кредитной истории заемщика хранится не менее 10 лет, сбором и хранением данной статистики занимается Бюро кредитных историй. Каждый клиент перед походом в банк сам может получить данные сведения и оценить свои шансы на получения займа. Данная информация доступна онлайн на байтах Эквифакс, кредитного бюро Русского стандарта, ОКБ и национального бюро кредитных историй.
Для этого нужно будет авторизоваться на сайтах вышеперечисленных организаций, либо пройти в личный кабинет в Сбербанк онлайн. Если на государственных ресурсах процедура получения информации по кредитной истории доступна раз в год, абсолютно бесплатно, то за обработку данных и сбор статистики Сбербанком с карты пользователя снимется 580 рублей. Ограничений по количеству запросов нет.
Как кредитная история влияет на процесс оформления кредита в Сбербанке
Банк является коммерческой организацией, которая работает за счет получения комиссий с операций своих клиентов, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поэтому, когда речь идет об оформлении денежных займов, основное внимание уделяется платежеспособности клиента. Даже такой крупный и популярный банк как Сбербанк не захочет связываться с ненадежным человеком дабы потом развивать судебные тяжбы и тратить время и силы своих сотрудников на взыскание задолженностей.
Даже тем, кто ранее никогда не брал кредиты, можно воспользоваться списком лояльности. В него входят постоянные клиенты имеющие платежные или заработные карты банка, на которых можно проследить регулярное движение средств. Поэтому многие, кто хотят развивать свой бизнес переводят его в Сбербанк. Во-первых, это удобно из-за большого количества отделений даже в маленьких городках, во-вторых, при необходимости, можно будет взять кредит на развитие фирмы на более выгодных условиях. Также под программу лояльности автоматически подпадают все сотрудники организации и имеют право пользоваться бонусными и накопительными системами, оформлять кредиты по льготным условиям.
Плохая кредитная история, когда она в прошлом, не приговор, если на данный момент у плательщика стабильная финансовая ситуация и есть тому официальное подтверждение, например, открытый депозитный вклад.
Однако нужно понимать, что отрицательный кредитный рейтинг не позволит оформить крупный заём, автокредит или ипотеку, но рассчитывать на небольшую сумму все-таки можно.
К тому же, существует неплохой способ скорректировать собственную кредитную историю. Для этого нужно просто рассчитаться с несколькими займами без просрочек. Это может быть небольшой потребительский кредит на мелкую бытовую технику, главное закрыть его вовремя внося все платежи.
Что делать, если нужно взять кредит при плохой кредитной истории
Если статистика кредитного рейтинга неутешительная, следует обратиться непосредственно в отделение Сбербанка, поскольку онлайн-заявки в таких случаях обычно сразу отклоняются. Желательно подготовится заранее, взять справку с места работы, распечатать данные о ЗП, также взять с собой документы, подтверждающие что вы являетесь владельцем или совладельцем какого-либо ценного имущества. Отлично, если имеется поручитель с хорошей кредитной историей.
Как вывод, можно сказать следующее: если подойти к получению займа со всей ответственностью, Сбербанк пойдет навстречу клиенту, и вы сможете оформить кредит, даже если в прошлом у вас были проблемы со взносом ежемесячных платежей.